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2019!保险公司中介渠道业务“严监管”来了
2019-02-15   审核人:

引言

2019年1月31日,中国银保监会办公厅印发了银保监办发[2019]19号《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》(下称“新《通知》”),并下发给各地银保监局、保险公司和保险中介机构,要求保险公司加强中介渠道业务管理。我们初步认为,这是继2011-2013年中介渠道业务大整顿之后的又一波强监管态势,保险公司中介渠道业务监管将呈趋严之势!

1 八年前的旧《通知》

早在2010年12月,原中国保监会曾下发《关于加强保险公司中介业务管理的通知》(下称“旧《通知》”),旨在规范保险公司中介业务管理,打击虚构中介业务、违法套取资金的行为,确保保险业务、财务信息完整真实,维护保险市场秩序。

    在更早的2009年9月,原中国保监会下发了《保险公司中介业务违法行为处罚办法》(下称“《处罚办法》”),旨在规范保险公司通过保险代理人、保险经纪人、保险公估机构进行销售、理赔等活动,预防和惩处保险公司中介业务违法行为。

2 解读新《通知》

整体来看,新《通知》要求保险公司加强中介渠道业务管理,同时明确规定四个方面的要求:一是要求保险公司建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系,二是要求保险公司加强对合作中介渠道的管理,三是要求保险公司不得利用中介渠道主体开展违法违规活动,四是要求保险公司完善中介渠道业务合规监管。这四个方面的要求下又细分为25项具体要求。

新《通知》的具体要求中不少已经在旧《通知》和《处罚办法》有所规定,但是,核心的区别在于新《通知》的体系性更强,这说明银保监会在中介渠道业务监管上的思路更为明确,也从侧面说明对未来保险公司中介渠道业务管理提出了更高的、更全面的要求

需要说明的是,新《通知》也融合了2015年10月生效的《葡京娱乐保险业务监管暂行办法》(已于2018年9月30日到期但目前继续有效)部分内容。

此外,监管手段上,新《通知》要求保险公司每年3月1日前向银保监会和当地银保监局报送上一年度中介渠道业务合规情况内部审计报告,且报告内容应包括保险中介渠道业务情况、风险评估情况、合规审计情况、违法违规问题处罚及整改情况等,并要求公司总经理在报告上签字并负责。这在以往是没有的。尽管根据旧《通知》要求保险公司加强对中介业务的稽核审计并建立中介业务违法行为责任追究机制,但显然新《通知》提出了更高的要求。

3 回顾2011-2013年的保险中介业务大整顿

旧《通知》下发后的一星期,也就是2011年1月1日,原中国保监会下发了《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》,要求针对前两年检查暴露出的问题,持续深入开展专项检查,重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题。查出重点与旧《通知》的颁布目的高度吻合。

2011年6月,原中国保监会召开保险公司中介业务违法违规问题处理工作座谈会,进一步贯彻落实在2011年保险公司中介业务检查后续处理工作中依法从严从重处理的工作要求。

2011年11月,原中国保监会下发了《关于2011年保险公司中介业务违法违规行为查处情况的通报》,此次专项检查,36个保监局共派出43个检查组、检查人员317人次、检查20家保险公司共103个省级及以下保险基层机构。检查发现103个保险机构共非法套取资金8065.8万元,涉及保费8.55亿元,保险公司与保险中介机构之间关系不合法、不真实、不透明问题仍然相当严重,集中表现为通过假业务、假人员、假费用等方式非法套取资金。此外,还披露了对部分严重违法保险机构的查处情况。

2012年1月,原中国保监会又下发了《关于开展2012年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知》,持续依法严查重处保险公司中介业务违法违规行为。

2012年4月,原中国保监会下发了《关于保险公司落实监管要求强化中介业务管理情况的通报》,通报指出,13家公司针对监管查处的问题和自查自纠情况,共处理相关责任人员350人次,其中降职4人、撤职8人、免职2人、解聘2人、辞退17人、开除5人、警告48人、记过15人、通报批评138人、罚款111人次合计64.47万元,还有部分人员被扣减奖金、取消评先资格、进行诫勉谈话等。

2013年1月,原中国保监会针对2012年保险公司中介业务查处情况,分别向平安财险等19家保险总公司发出监管函,详细通报各公司基层机构违法违规问题及行政处罚情况。2013年5月,原中国保监会下发了《关于19家保险公司落实监管要求加强中介业务整改情况的通报》,针对自查自纠发现的问题,各保险公司内部责任追究48人次。各保险公司实施了包括警告、记过、降级、撤职、罚款、扣发工资、通报批评、诫勉谈话、解除代理合同、解除劳动合同等多样化的责任追究措施。共处理人员401人次,其中,撤职10人、警告63人、记过19人、降级4人、通报批评103人、罚款72人次合计30.5万元、扣减工资奖金27人、解除代理合同31人、解除劳动合同2人、诫勉谈话15人、口头批评55人等。

4 宜宾市银保监分局五连单传递的信号

 宜宾市银保监分局已于2019年2月12日接连公布了五张保险罚单。这里传递了两个信号:一是,其中一张罚单处罚了保险公司对兼业保险代理机构的保险违法行为的不作为,即保险公司知晓保险兼业代理机构存在保险违法行为,但未及时要求该机构纠正且未终止其代理权,这是在贯彻新《通知》的工作。二是,银保监分局开工了,因为之前的处罚主体都是银保监局。在银保监合并之前,全国只有36个保监局和5个保监分局;而如今,又增加了301个银保监分局和更多的办事处,监管部门和人员的下沉意味着监管脉络的纵深。监管脉络的纵深意味着什么,想必不说大家也明白了。

综上所述,回顾既往,新《通知》的下发,新一轮的保险公司中介渠道业务严监管来临。2019年,保险公司法务合规、稽核内控忙碌了。

 

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